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好远国际娱乐网址·遗产税贷款利率过高 英国银行被英媒指责趁火打劫
   2020-01-09 12:23:54    来源:春辉新闻

好远国际娱乐网址·遗产税贷款利率过高 英国银行被英媒指责趁火打劫

好远国际娱乐网址,在英国,遗产税一直以来是个饱受争议的话题。尽管并不新鲜,但房价的暴涨导致更多的房产需要缴纳遗产税,越来越多的英国人开始陷入遗产税的漩涡中。

无力支付遗产税,成为不少英国家庭面临的大难题。

▲高昂的遗产税令众多家庭无力承担 图据alamy.webp

按英国的相关规定,遗产税(iht)须在遗嘱认证授予前支付。当一个人去世时,遗产执行人必须申请合法的许可,才能继承和使用遗产,这就是所谓的遗嘱认证。而只有在看到税务局盖章的收据,证明已缴付遗产税后,法院才会批准遗嘱认证。

这意味着,不交遗产税就等于放弃继承。而为了获得遗产,越来越多的家庭不得不申请贷款来支付巨额遗产税。

近日,英国《每日电讯报》发文指责英国银行高昂的遗产税贷款利率,称它们正在“扒窃”那些丧失亲人,且在遗产税和遗嘱认证规则之间进退两难的家庭。

更多人不得不贷款支付40%的遗产税

作为已故父亲遗产的遗嘱执行人,lenon女士接到了英国税务海关总署(hmrc)的通知,她需在一个月内缴付第一期遗产税,金额高达六位数。根据规定,如果在遗嘱人身故后的6个月内缴纳第一期遗产税,剩下的遗产税可以通过10年分期缴纳。

然而,lenon女士并没有足够的钱来支付这笔税款。于是,她联系银行贷款,银行表示愿意提供所需贷款,但要收取2%的启动费,外加比银行利率高出3个百分点的利息。这一高昂的利率让lenon女士无法接受,最终她决定自己凑钱支付税款。

“没有申请银行贷款,就能弥补这一差额,我很幸运。但不是每个人都有这样的选择,还有一些人的处境远不如我,他们别无选择,只能申请贷款。为什么遗嘱执行人为了支付税款而付出更多的额外成本,还让银行从中受益呢?毫无疑问,这肯定是银行有史以来最安全的贷款业务之一。”lenon女士说道。

据英国政府统计数据,2017年至2018年,财政部的遗产税税收飙升至52亿英镑,创历史新高。到2023年,财政部的年度遗产税税收将近70亿英镑,这一切都归功于房价的暴涨。

▲2017年至2018年,财政部遗产税税收52亿英镑,创历史新高 图据《每日电讯报》

根据英国遗产税相关规定,价值在32.5万英镑以下的资产可以免交遗产税。当家庭住房是传给孩子或孙子时,每一个人还有额外12.5万英镑的免税额度。然而,一旦超过这个限制,税率将达到40%。对于一个已经捉襟见肘、不得不考虑葬礼成本的家庭来说,这笔税款确实无力承担。

这时,银行和其他贷款机构便看准了商机,开始向这些家庭提供贷款,帮助他们支付遗产税,获得遗产使用权。然而,这些贷款的高利率,让人震惊。通常,银行愿意向遗产继承人提供所需金额的贷款,但会收取比正常银行利率更高的利息,这被指无疑于“趁火打劫”。

银行的遗产税贷款年利率最高达8.77%

在英国目前的几大银行中,最大的银行劳埃德银行针对贷款缴纳遗产税的客户,收取1%的借款费用,最低不低于500英镑。同时,贷款利率比银行利率高3个百分点,按目前利率计算,贷款人将支付年利率为3.75%的利息。劳埃德银行发言人表示:“银行确保顾客清楚知道成本,且遗嘱执行人必须有律师代表自己的利益。”

苏格兰皇家银行针对普通客户,提供年利率为8.77%的遗产税贷款。银行发言人说:“目前,以遗产税为目的的贷款是免费提供的,这一利率反映的是该产品的无担保性质。”

汇丰银行未提供相关贷款业务。

▲高利率贷款,银行被指趁火打劫 图据《每日电讯报》

贷款公司精确抵押(precise mortgages)向客户收取2%的使用费,低于和高于20万英镑的贷款,年利率分别为5.88%和6.48%。针对一个月或两个月的短期贷款,公司不收取使用费,月利率为1%。

遗嘱认证专家加文·霍尔特表示,常见情况下,死者留下的流动资产很少,甚至没有现金和投资等流动资产,但其留下的固定财产价值却超过了免税限额。因此,这笔现金支出对于不少家庭来说,就成了一个沉重的负担。“一些金融产品希望利用这一点获利:为困难家庭提供高利率贷款,以支付遗产税账单,这样的行为无疑是在扒窃。”

雪上加霜的是,近期英国政府的一项激进改革,让英国遗嘱执行人的负担更重了。目前,如果通过律师申请遗嘱认证,只需缴纳155英镑。然而,预计将于明年4月生效的一项新规规定,价值200万英镑以上的房产,需要支付6000英镑的遗嘱认证费。

这也惹怒了一些专家,他们指责政府此举无疑是添加了一种“隐形的遗产税”。

为避遗产税,“生前继承”开始盛行

由于无可避免的高昂遗产税,现在越来越多的长辈开始选择另一种方式——生前继承(living inheritance),即活着时就提前将资产赠与后代。

据英国《每日快报》报道,2017年的一项分析显示,越来越多的父母和祖父母开始提前将现金和资产赠予孩子,而不是等到去世后。这些长辈为年轻一代提供现金作为“生前继承”,以帮助他们购买住房、还清债务、支付大学费用等。一项关于养老金的研究显示,59岁以上的老人中,至少有五分之二在经济上资助孩子或孙子。

然而,专家警告称,这些老人必须提前了解财务规定,否则他们可能会陷入税收麻烦中。按照英国规定,如果赠与人在赠与后的七年内死亡,那么受赠人可能要缴纳遗产税,这部分税款还会根据赠与发生与死亡日期的间隔长短,产生浮动。

不仅在英国,在美国和加拿大,这种选择也开始盛行。据加拿大环球新闻报道,“生前继承”开始在加拿大人中越来越普遍,尤其是婴儿潮一代。人们选择以这样的方式传递遗产,有多方面的原因。最重要的是,那些过着无忧无虑退休生活的长辈们,希望看到孩子们在自己活着的时候,就能享受到这些福利,而不是为高昂的遗产税而苦苦挣扎。

红星新闻记者丨徐缓 编译报道

编辑丨汪垠涛

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